开云体育手机中文版 雄心勃勃的金融科技即服务的到来……

雄心勃勃的金融科技即服务已经成熟

金融科技即服务(FaaS)正迅速占领全球金融市场,从热门趋势转变为必备技术。预计到2028年,全球FaaS市场将达到6816亿美元年复合增长率为17%。随着全球银行和支付服务变得更容易获得,许多金融科技公司和传统银行正转向FaaS技术,以提高其服务的规模和竞争力。下面,我们回顾了金融科技即服务的定义,叙述了导致其迅速崛起的因素,预测了金融科技应用程序将受到影响的领域,并为需要监控这些变化对其路线图的有效性的金融科技应用程序提供了解决方案。

什么是金融科技即服务?

金融科技即服务是一种金融科技API(应用程序编程接口),它允许公司——甚至非金融公司——将金融功能嵌入到它们现有的产品、服务和应用程序中。开云体育官网入口登录不了怎么办

例如,度假租赁公司Airbnb合作伙伴贝宝这样它的用户就可以获得更多在线和应用内部的支付选择。因此,PayPal通过单一集成向Airbnb提供FaaS技术。

FaaS解决方案包括:

  • 接受付款
  • 白标签电子钱包平台
  • 财务管理
  • 个人贷款和点对点(P2P)贷款
  • 信用卡发行
  • 合规性:身份验证和反洗钱筛查
  • 保险

通过单一的集成,企业可以为客户提供多种支付选择,确保遵从性并提供增强的安全性。

FaaS扩展的四个主要驱动因素

除了全球智能手机普及率的持续增长,还有几个因素推动着FaaS在市场上的崛起。

1.集成能力的需求

与此同时超级应用的状态在美国,消费者对他们的应用程序有更高的要求,他们希望在一个应用程序中获得简单、全面的体验。现在,退出一个应用程序去获得另一个应用程序的服务被认为是对用户体验的破坏。越来越多的非金融科技应用正在寻求通过FaaS整合金融服务,以确保用户在应用中停留更长时间。在最近的一次伙伴关系,语音通讯应用推出宣布将整合金融科技的金融科技Rapyd.该集成将允许Viber应用程序内的支付交易。

2.扩展支付方式

截至2022年,按类型计算,支付占FaaS市场收入的最大份额40%这要归功于企业投资于基于移动的支付方式和人工智能技术,而不是传统银行业。在东南亚、印度和南美洲,年轻一代拒绝拥有信用卡或借记卡,而倾向于使用移动应用程序为支付。随着越来越多的消费者要求集成支付选项,公司开始倾听。事实上,最近的估计表明了这一点40%许多大型企业采用FaaS平台进行实时支付,以满足需求。

在支付方面,我们预计现在购买、以后支付(BNPL)和跨境支付的子类别将显著增长。一段时间以来,BNPL一直是一种越来越受欢迎的支付方式Klarna跨境支付是金融科技生态系统中相对较新的一颗冉冉升起的新星。

到2026年,跨境支付和全球汇款的交易价值预计将达到39.9万亿美元美国的金融科技公司也在争相参与其中。举个例子,爽朗的现金正如我们下面将要讨论的,就连政府都热衷于看到金融科技行业如何进一步扩大跨境支付,使资金转移更安全、更公平。

3.采用先进技术

人工智能、区块链、开放式银行、语音机器人、预测分析、云计算和大数据分析以及数字支付等先进技术的全球采用预计将刺激FaaS行业的增长。这些进步提高了财务管理水平,企业和个人可以虚拟地储蓄、投资、借款和转移资金。

Belvo,是拉丁美洲开放的金融API平台,允许金融科技应用程序和金融机构访问和解释来自其用户的金融数据,以制作更具包容性、以用户为导向的产品。开云体育官网入口登录不了怎么办

通过预测分析快速跟踪文书工作是另一个强大的用例。客户在传统银行的大部分时间通常都花在文书工作上。银行可以与FaaS平台合作,利用预测分析,收集和分析客户在不同行业的数据,以提供规范性的解决方案。信用评分和贷款批准可以快速确定,为银行优化流程。

4.投资金融科技行业

世界各地的投资者和政府都急于进一步投资金融科技行业,很大程度上是由于上述先进技术的显著发展。根据德勤美国、英国、印度、巴西和法国这五个国家的公司在2022年上半年的总融资中占76.2%。

一个私营部门的例子,API开发者Railsbank该公司于2021年7月在一次融资活动中筹集了7000万美元,目的是开发该公司的金融科技即服务平台。该公司首席执行官兼联合创始人表示:“我们的使命是重塑、拆分和民主化进入复杂、不透明和错综复杂的信用卡市场,这个市场有70年的历史,仅在美国就价值4万亿美元。”

2021年,英国政府报告称,至少£10亿英镑其中,政府通过金融科技公司使用开放式银行“通过银行账户支付”选项后,已向其支付超过50万笔个人支付的税款Ecospend征收税款。

在国际范围内,BIS创新中心的新加坡中心正在发展中联系这是一个绿色金融科技模型,用于连接多个国家支付系统,实现快速和负担得起的跨境支付,提供高质量的环境、社会和治理(ESG)数据。Nexus的原型目前正在新加坡、马来西亚和欧元区测试连接支付系统。

所有的应用程序都应该关注FaaS

总之,金融科技应用程序的功能和服务将会更强大。然而,随着消费者对无缝、集成的应用内支付和金融服务的偏好激增,FaaS需求的增长与所有垂直领域的应用相关。如果你的应用的产品路线图不包开云体育官网入口登录不了怎么办括实现FaaS技术,请相信你的竞争对手会这么做。

不过,不要烦恼。本季度,我们也有一些轻松获胜的机会,你的团队可以去解决:首先,浏览我们最近的博客,尽管2022年面临挑战,但金融科技应用程序仍在继续增长,了解你的应用在安装、会话和留存率方面的表现。或者,看看为什么你应该在你的金融科技应用程序的用户体验中优先考虑包容性

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